P-Konto einrichten: ab wann der Schutz greift
Tag des Verlangens und Tag der Pfändung eintragen: Der Rechner nennt den Geschäftstag, ab dem Ihr Konto als P-Konto läuft, und ob die Umwandlung noch auf die Pfändung zurückwirkt.
P-Konto-Schutz gilt ab
3. November 2026
Rechtzeitig: Die Umwandlung wirkt auf die Pfändung vom 20. Oktober 2026 zurück (§ 899 Abs. 1 Satz 2 ZPO).
| Beginn des vierten Geschäftstags | Dienstag, 3. November 2026 |
| Umwandeln mit Rückwirkung bis | 20. November 2026 |
| Bank zahlt frühestens aus am | 20. November 2026 |
Geschäftstage: Montag bis Freitag ohne bundesweite Feiertage. Ab dem vierten Geschäftstag nach dem Verlangen wird das Konto als P-Konto geführt (§ 850k Abs. 2 ZPO).
Erstellt von Radif Partners · Rechenweg · Tabelle 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 80) und ZPO geprüft am 28. Oktober 2026
Ein P-Konto richten Sie ein, indem Sie von Ihrer Bank verlangen, ein bestehendes Zahlungskonto als Pfändungsschutzkonto zu führen (§ 850k Abs. 1 ZPO). Ein neues Konto ist dafür nicht nötig, und ein Minus steht nicht entgegen. Ist das Guthaben schon gepfändet, können Sie den Schutz zum Beginn des vierten Geschäftstags nach Ihrem Verlangen fordern (§ 850k Abs. 2 ZPO). Verlangen Sie die Umwandlung etwa am 28. Oktober 2026, läuft das Konto ab dem 3. November 2026 als P-Konto. Feiertage verschieben den Tag: Am 21. Dezember 2026 verlangt, gilt der Schutz erst ab dem 28. Dezember 2026. Entscheidend für bereits gepfändetes Geld ist ein zweiter Termin. Wandeln Sie binnen eines Monats nach Zustellung des Überweisungsbeschlusses an die Bank um, wirkt der Sockel von 1.590 € auf die Pfändung zurück (§ 899 Abs. 1 Satz 2 ZPO). Bei Zustellung am 12. November 2026 reicht das bis zum 14. Dezember 2026. Beim Verlangen versichern Sie, dass Sie kein anderes P-Konto unterhalten.
Zwei Wege zum P-Konto
Ohne Pfändung ist die Umwandlung schlicht ein Wunsch an die Bank, den sie erfüllen muss. § 850k Abs. 1 ZPO spricht von „jederzeit“ und schließt ein Konto im Minus ausdrücklich ein. Wer Schulden hat, aber noch keine Pfändung, sorgt so vor: Trifft später ein Beschluss ein, ist der Sockel vom ersten Tag an geschützt.
Ist das Guthaben bereits gepfändet, gibt Abs. 2 einen festen Zeitpunkt vor: den Beginn des vierten Geschäftstags, der auf das Verlangen folgt. Der Rechner zählt dafür Montag bis Freitag und lässt die neun bundesweiten Feiertage aus; Feiertage, die nur in einzelnen Ländern gelten, berücksichtigt er nicht. Die Tabelle zeigt, wie Wochenenden und Feiertage den Beginn verschieben.
| Verlangen am | P-Konto ab | Kalendertage dazwischen |
|---|---|---|
| 28. Oktober 2026 | 3. November 2026 | 6 |
| 27. November 2026 | 3. Dezember 2026 | 6 |
| 21. Dezember 2026 | 28. Dezember 2026 | 7 |
| 30. Dezember 2026 | 6. Januar 2027 | 7 |
| 24. März 2027 | 1. April 2027 | 8 |
Die Monatsfrist für bereits gepfändetes Geld
Die wichtigste Frist läuft ab der Zustellung des Überweisungsbeschlusses an die Bank, nicht ab dem Tag, an dem Sie den Brief vom Gericht öffnen. Binnen eines Monats danach umgewandelt, gilt der Sockel so, als wäre das Konto schon bei der Pfändung ein P-Konto gewesen (§ 899 Abs. 1 Satz 2 ZPO). Das passt zu § 835 Abs. 3 ZPO: Aus gepfändetem Guthaben einer natürlichen Person darf die Bank erst einen Monat nach dieser Zustellung an den Gläubiger leisten. Den Monat berechnet der Rechner nach § 188 BGB: Er endet an dem Tag des Folgemonats, der dieselbe Zahl trägt; fällt dieser auf einen Samstag, Sonntag oder Feiertag, endet die Frist nach § 222 Abs. 2 ZPO am nächsten Werktag. Bei Zustellung am 12. November 2026 ist das der 14. Dezember 2026.
Steht das Konto im Minus, hat die Frist noch eine zweite Wirkung. Ab dem Tag, an dem die Bank von der Pfändung weiß, darf sie Gutschriften, die auf einem P-Konto geschützt wären, nicht mit ihrem Saldo verrechnen. Dieses Verbot fällt nach § 901 Abs. 2 ZPO aber weg, wenn Sie nicht innerhalb der Monatsfrist umwandeln. Wandeln Sie rechtzeitig um, werden die gesperrten Gutschriften als Guthaben auf das P-Konto übertragen (§ 901 Abs. 3 ZPO).
In ein P-Konto umwandeln bis
In ein P-Konto umwandeln bis
14. Dezember 2026
| Pfändung erfasst Guthaben ab | 12. November 2026 |
| Bank zahlt an den Gläubiger frühestens nach | 12. Dezember 2026 |
| Einwände gegen den Freibetrag eines Monats bis | 31. Mai 2027 |
| Fristende verschoben (Wochenende, Feiertag) | ja |
Was beim Verlangen zu sagen ist
Viel Förmlichkeit verlangt das Gesetz nicht. Sie nennen das Konto, das künftig als P-Konto laufen soll, und versichern, dass Sie kein weiteres haben. Der übrige Kontovertrag bleibt bestehen. Den Sockel von 1.590 € beachtet die Bank ohne Nachweis; wer Kinder, Unterhaltspflichten oder Sozialleistungen hat, legt zusätzlich eine Bescheinigung vor, die ab dem zweiten Geschäftstag nach der Vorlage wirkt. Wie Sie diese bekommen, steht unter P-Konto-Bescheinigung.
Sonderfall Gemeinschaftskonto: Ein Konto mit zwei Inhabern wird nie selbst zum P-Konto. § 850l ZPO gibt Ihnen nach einer Pfändung einen Monat, um Ihren Kopfanteil auf ein Einzelkonto bei derselben Bank zu übertragen und dieses als P-Konto führen zu lassen. Für das übertragene Geld gelten dann die Regeln des P-Kontos; die Pfändung wirkt an Ihrem Anteil fort, nicht aber an dem Anteil, den Mitinhaber auf ihre eigenen Konten holen. Wie es nach der Umwandlung weitergeht, beschreibt Kontopfändung.